정부에서는 대한민국의 경제적 발판 마련 및 자산 형성을 위해서 여러 가지 지원과 금융 상품을 선보이고 있습니다.
만 19세에서 만 34세에 소득조건만 해당하면 연간 최대 40%의 소득공제를 받을 수 있는 '청년형 소득공제 장기 펀드'에 대해 알아보겠습니다.
1. 청년형 소득공제 장기펀드란?
청년형 소득공제 장기펀드는 소득요건을 충족하는 청년들이 상품에 가입한 이후에 납입한 금액의 40%, 최대 240만 원을 한도로 소득공제를 해주는 절세 상품입니다.
| 항목 | 내용 | |
| 가입 기간 | 최소 가입기간 | 3년 |
|---|---|---|
| 최대 가입기간 | 5년 | |
| 연간 납입 한도 | 600만 원 | |
| 소득공제율 | 납입 금액의 40% | |
| 납입 방식 | 정액적립식 또는 자율적립식 | |
2. 가입 조건
| 지원대상 | 만 19세~34세 이하 국내 거주중인 청년 ※ 군 복무를 이행한 경우 최대 6년 추가(40세까지) 인정 |
|---|---|
| 소득조건 | 총 급여 5,000만 원 이하 혹은 종합소득금액 3,800만 원 이하 |
| 신청기간 | 2023년 12월 31일 까지 |
| 가입기간 | 최소 3년 ~ 최대 5년 |
3. 가입방법
국민, 우리, 신한, 기업, 농협 5곳의 은행 사이트에서 가입할 수 있으며, 가입 시 소득요건 충족여부를 확인하기 위해 '소득확인증명서'를 지참하셔야 합니다. 또한 군복무기간으로 인해 나이요건을 충족하지 못하는 분들은 최대 6년까지 차감하여 주니 '병역증명서'를 발급받아 각 은행 지점에 방문하여 신청할 수 있습니다.
현재, 각 은행에서 청년형 소득공제 장기펀드 가입자를 대상으로 다양한 혜택을 제공하고 있으니 가입하실 분들은 각 은행 홈페이지를 통해 혜택을 비교해 보시고 가입하시기 바랍니다.
2023년 청년형 소득공제 장기펀드 바로가기
| 국민은행 | 우리은행 | 신한은행 | 기업은행 | NH농협 |
4. 주의사항
3년 이내 청년형 소득공제 장기펀드 해지, 양도, 인출하거나 연 소득 8,000만 원 초과(종합소득액 6,700만 원 초과) 시 소득공제받았던 금액에 대한 추징세금 6.6%가 부과됩니다. 최소 3년이기에 3년 이내에 목돈이 필요한 분들이라면 이점 주의 하셔야 됩니다. 또한 해당 상품은 펀드상품인 '투자 상품'이므로 예금자 보호 대상이 아니며, 원금 손실이 가능합니다.
- 1. 3년 이내 펀드 해지, 양도, 인출 시 추징세금 6.6% 부과
- 연 소득 8,000만 원 또는 종합소득액 6,700만 원 초과 시 혜택 중지
- 투자 상품으로써 예금자 보호대상이 아니며 원금 손실의 위험이 있음
5. 장점과 단점
1) 장점
가장 큰 장점으로는 역시 소득공제인 세제혜택입니다. 월 50만 원씩 연 600만 원으로 최소 3년에서 최대 5년까지 소득공제 되므로 최대 39만 6,000원의 세금 환급을 받을 수 있습니다. 또한 투자상품이기 때문에 운용 수익금도 기대해 볼 수 있습니다.
- 납입액 기준 40%의 소득공제
- 펀드 운용에 따른 수익금
2) 단점
가장 큰 단점으로는 역시 최소 3년에서 최대 5년이라는 가입 기간입니다. 청년이라는 나이를 감안할 경우 여러 큰 지출이 발생할 수 있는 여건이 많기 때문에 최소 3년에서 최대 5년이라는 기간 동안 사용 할 수 없다는 단점이 있습니다. 또한 펀드상품으로써 투자상품이기 때문에 원금이 보장되지 않고, 예금자 보호대상이 아니라는 점도 단점입니다. 마지막으로 중도 해지 시 추징세금 6.6%가 부과된다는 점도 단점으로 작용합니다.
- 최소 3년에서 최대 5년이라는 가입기간
- 원금 손실의 가능성이 존재함
- 예금자 보호대상이 아님
- 중도 해지 시 추징세금 6.6%가 부과됨
지금까지 '청년형 소득공제 장기펀드'에 대해서 알아보았습니다. 펀드라는 투자상품이기 때문에 자신의 투자 성향과 지식을 바탕으로 이익과 손실에 대한 가능성을 잘 고려해 보시길 바랍니다.
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